Alors que le taux de rendement moyen des fonds en euros devrait s’est établi autour de seulement 1,40% pour 2019, quelles sont les solutions pour trouver de la performance sur son contrat d’assurance vie ?

Dans un communiqué de presse du 30 janvier, l’ACPR appelle à la vigilance sur la présentation des offres relatives à des contrats d’assurance vie impliquant un investissement en unités de compte. Dans plus du tiers des publicités, les principes de clarté et d’équilibre ne sont pas pleinement respectés.

Un groupe d’expert a remis un rapport sur la réserve héréditaire à la Ministre de la Justice, Nicole Belloubet. Le groupe recommande de faire entrer l’assurance vie dans le calcul de la masse successorale. Explications.

Le contexte de taux durablement bas et les contraintes de solvabilité imposées par la règlementation poussent les compagnies d’assurance vie à limiter leur collecte en fonds en euros au profit des supports en unités de compte. Pour ce faire, elles prennent différentes mesures, plus ou moins discrètement, qui impactent les épargnants.

Dans le contexte actuel de taux négatifs, les règles de solvabilité imposées aux compagnies d’assurance vie sont de plus en plus difficiles à respecter. Bercy avait promis aux assureurs une mesure pour assouplir ces règles, en autorisant à prendre compte la PPB dans les fonds propres pour le calcul du ratio de solvabilité. L’arrêté relatif à cette mesure est paru au Journal Officiel du 28 décembre 2019. Décrytage.

À l’occasion de la conférence de l’ACPR du 4 décembre, le vice-président Bernard Delas a expliqué que, dans un contexte de taux bas qui incite les compagnies d’assurance vie à développer la vente des unités de compte, l’ACPR mettra la protection des épargnants au premier rang de ses priorités 2020.

Le travail de sensibilisation des compagnies d’assurance vie sur la baisse inexorable du rendement des fonds en euros et sur la nécessité de diversifier l’épargne semble porter ses fruits : en septembre, la part des unités de compte dans la collecte assurance vie a fortement progressé.

Les contrats d’assurance vie ouverts avant le 1^erjanvier 1983 bénéficient actuellement d’une fiscalité avantageuse. Celle-ci devrait être supprimée pour les versements effectués à partie de janvier 2020.

Garantie du capital, disponibilité à tout moment, rendement … le fonds en euros a habitué les français à un schéma d’épargne dont ils n’ont pas envie de sortir. Pourtant, le modèle est remis en question par les taux d’intérêt négatifs. Quelle stratégie les compagnies d’assurance vie vont-elles adopter à quelques mois de l’annonce des taux de rendement 2019 ?