Garantie du capital, liquidité à tout moment et performance, telle était la promesse du fonds en euros. Mais plusieurs années d’érosion des taux d’intérêt auront eu raison du modèle. En 2020, le rendement moyen des fonds en euros devrait poursuivre sa baisse pour atteindre 1% selon le cabinet Facts & Figures. Mais après la baisse des taux, certaines compagnies d’assurance vie s’attaquent maintenant à la garantie du capital et à sa liquidité.

Si le confinement a dopé le taux d’épargne des Français, ce n’est pas l’assurance vie qui en a profité. La collecte brute s’est écroulée sur la première partie de l’année, mais le mois de juin semble marquer un retour progressif à la normale. La collecte en unités de compte est restée stable, signe que les épargnants, contrairement aux précédentes crises financières, espèrent profiter d’un futur rebond des marchés financiers.

Le site GoodValueforMoney.eu a analysé la composition des fonds en euros du marché à fin 2019. Celle-ci a été fortement impactée par le double effet du niveau historiquement bas des taux obligataires et des normes prudentielles Solvabilité II.

La notion de prime manifestement exagérée dans le cadre de l’assurance vie est une question sensible qui oppose depuis longtemps notaires et assureurs. Le sénateur Claude Malhuret a interrogé à ce sujet le Ministère de la justice qui a répondu que cette problématique « doit s’insérer dans le cadre d’une réflexion plus large sur la réserve héréditaire ». Explications.

Selon le site GoodValueforMoney.eu, les frais de gestion prélevés tous les ans sur l’épargne investie en unités de compte sur un contrat d’assurance vie s’élèvent en moyenne à près de 3%. À quoi correspondent ces frais ?

Cousin méconnu de l’assurance vie, le contrat de capitalisation se distingue par une règlementation différente de celle de l’assurance vie en cas de décès. Deux outils complémentaires pour organiser la transmission de son patrimoine.

Habituellement utilisé pour organiser la transmission des gros patrimoines, le contrat de capitalisation avait un peu perdu de son intérêt avec la disparition de l’ISF. Mais une modification portée récemment au BoFip vient modifier la donne.