Imaginons … Vous avez 65 ans et vous prenez votre retraite. Vous disposez d’un capital de 500 000 € que vous voulez utiliser pour percevoir un revenu complémentaire pendant 25 ans
Comment investir vos 500 000 € ?
Vous mettez tout sur un Livret
Vous mettez tout sur l’immobilier (SCPI)
Vous mettez tout sur un PERP
Vous mettez tout sur une Assurance Vie
Le revenu moyen annuel que vous pourriez percevoir pendant 25 ans
AVANT paiement des impôts et des prélèvements sociaux
est estimé à* …
Livret
21 800 € par an
Immobilier (SCPI)
22 500 € par an
PERP
21 900 € par an
Assurance Vie
26 400 € par an
Mais quel serait ce revenu après paiement des impôts et des prélèvements sociaux ?
(Hypothèse : votre tranche marginale d’imposition (TMI) est de 41%)
Le revenu moyen annuel que vous pourriez percevoir pendant 25 ans
APRÈS paiement des impôts et des prélèvements sociaux
est estimé à* …
Livret
20 970 € par an
Immobilier (SCPI)
9 790 € par an
PERP
12 270 € par an
Assurance Vie
25 370 € par an
Cela veut-il dire que vous avez intérêt à tout investir en assurance vie ? Pas si simple, bien sûr …
1
Diversifiez votre patrimoine
En investissant tout votre capital sur l’assurance vie, votre complément de revenu ne dépend que d’une seule solution. En répartissant votre capital sur plusieurs types de solutions ou secteurs de l’économie, vous réduisez les risques.
2
Et si vous viviez plus de 25 ans après la retraite, quel serait le montant de votre revenu complémentaire après ces 25 ans ?
Livret
0 €
Vous avez consommé tout le capital et vous ne pouvez plus percevoir de revenus
Immobilier (SCPI)
9 790 € par an
Vous continuez à percevoir votre revenu
PERP
12 270 € par an
Vous percevez un revenu à vie (rente viagère)
Assurance Vie
0 €
Vous avez consommé tout le capital et vous ne pouvez plus percevoir de revenus
3
À votre décès, quel montant du capital pourriez-vous transmettre ?
Livret
Si décès après 25 ans : 0 €
Si décès avant 25 ans : l‘épargne non consommée
Immobilier (SCPI)
500 000 €
Hypothèse : le bien immobilier ne s’est ni valorisé ni dévalorisé
PERP
0 €
mais vous pouvez opter, au moment du départ à la retraite, pour un rente viagère réversible : votre revenu alors sera reversé à la personne de votre choix
Assurance Vie
Si décès après 25 ans : 0 €
Si décès avant 25 ans : l‘épargne non consommée
4
Les économies d’impôts
Le PERP vous permet de faire d’importantes économies d’impôts. Plus votre tranche d’imposition (TMI) est élevée, plus l’économie réalisée est importante.
Par exemple : vos revenus imposables sont de 150 000 €. Avec une TMI de 41%, vous économisez 6 150 € d’impôts sur le revenu tous les ans si vous versez 15 000 € par an sur votre PERP.
CONCLUSION : PANACHEZ !
L’assurance vie est une solution très souple pour votre retraite, que vous pouvez compléter par d’autres dispositifs :
- l’immobilier (SCPI) : des revenus réguliers et stables dans le temps, la possibilité de transmettre un patrimoine à vos proches
- le PERP : pour faire des économies d’impôts et la garantie de percevoir un revenu à vie
- le livret : pour avoir de l’argent immédiatement disponible
*voir les hypothèses de calcul