Article écrit le 01/09/2024 – Par MINGZI – Crédit photo : Fotolia
Le PER (plan épargne retraite) individuel est un produit qui sert à se constituer une épargne en vue de percevoir un capital ou un complément de revenu une fois à la retraite. Selon votre âge, combien faut-il épargner pour obtenir un complément de revenu de 300, 500 ou 1 000 euros par mois une fois à la retraite ?
Les dernières réformes des retraites ont fait prendre conscience aux Français de la diminution de leurs revenus une fois à la retraite. Selon le COR (comité d’orientation des retraites), la pension moyenne des retraités du secteur privé atteint aujourd’hui l’équivalent de moins de 50 % de leurs revenus moyens d’activité. Les Français sont donc incités à mettre de côté de l’argent pour faire face à cette perte de revenus une fois à la retraite, notamment à travers le PER. Les sommes versées sur ce produit sont bloquées jusqu’à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé prévu par la loi) et en contrepartie l’épargnant bénéficie d’un avantage fiscal soit en déduisant ses versements de son revenu imposable, soit en bénéficiant d’une fiscalité favorable à la sortie sur le capital ou la rente.
Selon votre âge, combien faut-il épargner pour obtenir un complément de revenu à vie (ou rente viagère) de 300, 500 ou 1 000 euros par mois une fois à la retraite ? Découvrez ci-dessous comment calculer le montant de votre capital retraite.
NB – Les calculs sont basés sur les hypothèses suivantes :
- Age de départ à la retraite : 65 ans
- Rendement annuel de l’épargne : 3%
Combien faut-il épargner pour obtenir une rente de 300 euros par mois ?
Pour espérer une rente viagère de 300 euros par mois, il est nécessaire de disposer à 65 ans d’un capital d’environ 100 000 euros.
Pour atteindre cet objectif, si vous commencez à épargner à l’âge de 35 ans, il vous faudra verser 170 euros par mois jusqu’à vos 65 ans. Vous obtiendrez alors une rente mensuelle à vie de 300 euros par mois à partir de 65 ans. Vous pouvez vous contenter d’un versement mensuel de 150 euros en effectuant dès maintenant un versement initial de 5 500 euros sur votre PER.
Plus vous commencez à épargner tard, et plus l’effort pour atteindre votre objectif de revenu à la retraite sera important. Ainsi, en commençant à épargner sur votre PER individuel à 45 ans, il faudra verser 300 euros par mois pour obtenir une rente viagère de … 300 euros par mois. L’effort mensuel est moindre en effectuant un versement initial de 20 000 euros sur le PER : le versement mensuel nécessaire passe alors à 200 euros.
Combien faut-il épargner pour obtenir une rente de 500 euros par mois ?
Pour espérer une rente viagère de 500 euros par mois, il est nécessaire de disposer à 65 ans d’un capital d’environ 170 000 euros.
Si vous commencez à épargner à 35 ans, il faudra effectuer des versements de 290 euros par mois jusqu’à vos 65 ans pour obtenir une rente viagère de 500 euros par mois. Si vous faites un versement initial de 10 000 euros sur votre PER, le montant du versement mensuel descend à 250 euros et à 210 euros par mois avec un versement de 20 000 euros.
Si vous démarrez à 45 ans, mieux vaut faire un versement initial conséquent pour atteindre votre objectif. En effet, vous pourrez atteindre votre objectif moyennant un versement de 40 000 euros et des versements mensuels de 300 euros. Si vous avez la capacité de mettre de côté 410 euros par mois, vous pourrez vous contenter d’un versement initial de 20 000 euros.
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Combien faut-il épargner pour obtenir une rente de 1 000 euros par mois ?
Pour espérer une rente viagère de 1 000 euros par mois, il est nécessaire de disposer à 65 ans d’un capital d’environ 300 000 euros.
Pour cela, en démarrant à 35 ans, il faudra verser 590 euros par mois jusqu’à 65 ans ou encore effectuer un versement initial de 20 000 euros suivi de versements de 500 euros par mois. Si vous avez la capacité de verser 30 000 euros sur votre PER, le versement mensuel descend à 400 euros.
Encore une fois, l’effort est plus important si vous commencez à 45 ans : pour atteindre votre objectif, il sera nécessaire d’effectuer un versement initial de 30 000 euros et des versements de 750 euros par mois ou encore un versement de 50 000 euros suivi de versements de 640 euros par mois.
