Dernière mise à jour le 28/11/2020 – Par MINGZI – Crédit photo : Fotolia

Le PER (plan épargne retraite) a été lancé dans le cadre de la loi Pacte en octobre 2019. Une soixantaine de contrats sont aujourd’hui commercialisés par les banques, compagnies d’assurance, mutuelles, banques en ligne et conseillers en gestion de patrimoine. Récemment, le magazine 60 millions de consommateurs a dénoncé les trop nombreux frais prélevés sur l’épargne investie sur ces PER, des frais qui viennent pénaliser la performance de l’épargne. Dans un contexte où les rendements des fonds en euros sont de plus en plus faibles, il faudrait parfois des années pour compenser les frais prélevés.

Nous nous sommes intéressés à l’impact des frais sur versement et des frais de gestion : nous avons calculé le coût pour 100 euros investis sur un PER pendant 8 ans, la moitié en fonds en euros et l’autre moitié en unités de compte, avec une hypothèse de rendement annuel moyen de l’épargne de 3 %. Il en ressort que, pour ces 100 euros investis pendant 8 ans, le coût peut varier du simple au triple : les frais prélevés vont de 4,50 euros pour les PER les moins couteux, jusqu’à 14,80 euros pour les PER les plus onéreux.

Découvrez notre top 10 des PER les moins chers du marché.

Quels sont les frais prélevés sur un PER ?

Différents types de frais peuvent être prélevés sur un PER. D’une manière générale, les frais sont moins élevés lorsque le PER est distribué par une banque ou un courtier en ligne car ces établissements ne possèdent pas de réseau de conseillers et supportent donc moins de coûts fixes : cela se répercute directement sur les frais. En contrepartie, l’épargnant doit être autonome dans ses choix de placement car il ne peut pas bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller en retraite.

Les frais sur versement

Les frais sur versement sont prélevés à chaque versement sur le PER. Ils ne peuvent pas excéder 5% du montant versé. Ils sont en général offerts chez les banques et courtiers en ligne et sont parfois négociables dans les autres établissements.

Les frais de gestion

Les frais de gestion sont prélevés annuellement sur l’épargne logée sur le PER. On distingue les frais de gestion pris sur l’épargne investie dans le fonds en euros et des frais de gestion pris sur l’épargne investie en unités de compte. Ils peuvent varier de 0,60% par an de l’épargne investie à 1,5%.

Les frais d’arbitrage

Des frais d’arbitrage peuvent être prélevés lorsque l’épargne passe d’un support à l’autre. Ils peuvent représenter jusqu’à 1% du montant arbitré.

Les frais d’arrérage

Les frais d’arrérage ne s’appliquent qu’en cas de sortie en rente viagère. Ils sont destinés à couvrir les frais « administratifs » de l’assureur lorsqu’il verse la rente viagère. Ils peuvent aller de 0% à 3% du montant de la rente.

le classement des 10 PER les moins chers : Banques et courtiers en ligne

le classement des 10 PER les moins chers : Banques, assureurs, mutuelles, CGP

À lire aussi …