Article mis à jour le 02/02/2017
En début d’année, les compagnies d’assurance vie annoncent le rendement du fonds en euros de leurs contrats d’assurance vie. C’est l’occasion de faire le point sur les assurances vie du marché et de réaliser un classement des meilleurs rendements 2016.
Nous avons réalisé un classement général des meilleurs rendements 2016, mais également un classement suivant le mode de distribution des contrats d’assurance vie :
- Contrats d’assurance vie en ligne
- Contrats d’assurance vie distribués par des CGPI (Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants)
- Banques privées / gestion privée
- Banques / assurances / mutuelles / associations
Nous faisons également une disctinction entre deux catégories de fonds en euros :
- Fonds euros en classiques. Ils sont majoritairement composés d’obligations (à plus de 80% en moyenne)
- Fonds en euros diversifiés. Ces fonds en euros sont composés d’une part moins importante d’obligations et d’une part plus importante d’actifs immobiliers ou d’actions. L’accès à ces fonds en euros est souvent soumis à conditions.
Accéder aux différents classements :
Taux assurance vie 2016 : le podium
Alors que l’on attend le taux de rendement moyen des fonds en euros 2016 en-dessous des 2%, les trois fonds en euros les plus performants affichent un rendement au dessus de 3%.
Les deux meilleurs rendements sont proposés par Suravenir qui affiche 3,60% pour Sécurité Pierre Euro et 3,10%, pour Suravenir Opportunité. Ils sont suivis de près par Spirica qui propose 3,04% pour le Fonds Euro Allocation Long Terme (ALT).
Ces fonds en euros ont deux points communs :
- ce ne sont pas des fonds en euros « classiques » mais des fonds « immobiliers » (Suravenir Sécurité Pierre Euro et Spirica Euro Allocation Long Terme sont composés d’actifs immobiliers à plus de 80%) ou « diversifiés » (Suravenir Opportunité est composé d’actifs immobiliers pour presque 30%)
- Leur accès est soumis à des conditions assez restrictives. Pour accéder aux fonds Suravenir Sécurité Pierre Euro et Suravenir Opportunité, il faut faire un versement avec une part minimum d’unités de compte (respectivement 50% et 30%). Pour Spirica Euro Allocation Long Terme, en cas de sortie au cours trois premières années, une pénalité correspondant à 3% des sommes désinvesties est appliquée (et il y a également des conditions sur la proportion d’unités de compte).
Le Fonds Euros Allocation Long Terme est disponible sur les contrats d’assurance vie distribués par les CGPI (Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants) et par les banques et courtiers en ligne (Linxea, Mes-placements.fr, B for Bank, etc). Vous trouverez le fonds Suravenir Sécurité Pierre Euro sur le contrat Serenipierre de Primonial distribué par les CGPI. Suravenir Opportunité est quant à lui disponible sur les contrats d’assurance vie distribués par les banques et courtiers en ligne.
La mutuelle Ampli Mutuelle, en 4ième position, propose le Fonds en Euros « classique » le plus performant avec 3%. Ce Fonds en Euros est géré par CNP Assurances.
En 5ième et 7ième position respectivement, arrivent les fonds en euros du groupement associatif Gaipare et du courtier Asac-Fapès, assurés tous deux par Allianz. Le contrat Gaipare Selectissimo rapporte ainsi 2,90% et le contrat Epargne Retraite 2 Plus d’Asac Fapès 2,80%.
En 6ième position : le fonds en euros Innovalia de Generali avec 2,81%. Il est disposnible sur les contrats Himalia et Xaélidia distribués par des CGPI. Il s’agit d’un fonds en euros « diversifié » composé d’environ 30% d’actifs immobiliers.
En 8ième position : le contrat d’assurance vie Le Conservateur Helios Selection rapporte 2,75%.
À égalité en 9ième position avec 2,65% : le contrat de l’association d’épargnants AFER et le fonds en euros Netissima de Generali. Ce dernier est disponible sur les contrats d’assurance vie distribués par des banques ou courtiers en ligne (Assurancevie.com, Altaprofits, ING Direct, MonFinancier.com, Linxea, Mes-placements.fr, Monabanq, etc). C’est un fonds en euros « diversifié » composé d’environ 25% d’actifs immobiliers.
Le Fonds en Euros Suravenir Opportunité est disponible sur les contrats d’assurance vie distribués par Altaprofits, AssuranceVie.com, Fortuneo, Linxea.
Le Fonds en Euros ALT (Allocation Long Terme) est disponible sur les contrats d’assurance vie distribués par BforBank, Linxea, Mes-placements.fr, Patrimea.
Le Fonds en Euros Netissima est disponible sur les contrats d’assurance vie distribués par Altaprofits, AssuranceVie.com, Linxea, ING Direct, Mes-placements.fr, Mon Financier, Placements-direct.fr
Le Fonds en Euros Aviva Actif Ganranti est disponible sur les contrats d’assurance vie distribués par AssuranceVie.com
