Article écrit le 02/11/2023 – Par MINGZI – Crédit photo : Fotolia
Nombreux sont ceux qui cherchent à sécuriser leur épargne tout en bénéficiant d’un rendement intéressant. Découvrez le top 5 des solutions d’épargne sécurisées pour faire fructifier votre capital en toute sécurité !
Nombreux sont ceux qui cherchent à sécuriser leur épargne en 2023, tout en bénéficiant d’un rendement intéressant. Au premier trimestre 2023, le flux net de placements des ménages a atteint 21,6 milliards d’euros, avec un renforcement notable des placements en épargne réglementée. Examinons quelques-unes des meilleures solutions de placements sans risque pour cette année.
1- La sécurité des livrets réglementés : un atout
Les livrets réglementés sont parmi les placements préférés des Français, et cela pour de bonnes raisons. Les avantages de ces livrets sont nombreux :
- Les intérêts sont exemptés d’impôts et de prélèvements sociaux ;
- l’épargne est disponible à tout moment ;
- l’absence de frais.
Par ailleurs, le Livret A et le LDDS sont deux produits offrant actuellement un taux de rémunération intéressant de 3,00 %. Encadrés par l’État, ils ont des fonctionnalités clairement définies. Le Livret A, par exemple, sert principalement au financement du logement social et du renouvellement urbain, tandis que le LDDS favorise le financement des PME et de l’économie sociale et solidaire.
Pour les ménages à revenus modestes, le LEP est une aubaine. Il permet de protéger et valoriser leur épargne, mais aussi de lutter contre les inégalités financières. Avec un taux passé récemment à 6 %, il se pose comme une des options les plus rémunératrices pour ceux qui sont éligibles.
2- Les livrets bancaires : une alternative flexible
Au-delà des livrets réglementés par l’État, les livrets bancaires constituent une autre option intéressante pour placer son épargne sans prendre de risque. Leur premier atout est la disponibilité immédiate des fonds : en cas de besoin, vous pouvez accéder à votre argent sans délai ni pénalité.
Sur le plan du rendement, ils ne rivalisent généralement pas avec les taux des livrets réglementés. Leurs taux tournent en moyenne autour des 2 %. Toutefois, certains proposent des taux promotionnels pour séduire les nouveaux clients, parfois allant jusqu’à 4% ou 5% sur des périodes courtes.
Enfin, il est essentiel de considérer la fiscalité. Les intérêts des livrets bancaires sont soumis à la flat tax de 30% ou à l’impôt sur le revenu et prélèvements sociaux.
3- Les comptes à terme pour un rendement supérieur
Pour ceux qui peuvent immobiliser leur épargne pour une période définie, le compte à terme est une option attractive.
La durée de blocage est l’élément-clé de ce type de compte. Elle peut varier, allant de quelques mois à plusieurs années. Plus la durée est longue, plus le taux proposé est généralement avantageux.
Les intérêts sont souvent supérieurs à ceux des livrets d’épargne traditionnels, avec des taux pouvant atteindre 3,50 % pour un engagement de 12 à 18 mois. Il est important de noter que les retraits avant la date d’échéance peuvent engendrer des pénalités qui sont définies dès la souscription.
Les comptes à terme sont particulièrement pertinents dans un contexte de hausse des taux d’intérêt. Si vous anticipez une augmentation des taux, le blocage de votre épargne à un taux actuel élevé peut s’avérer judicieux.
4- Les fonds en euros de l’assurance-vie
Le fonds en euros de l’assurance-vie garantit l’épargne placée et offre une fiscalité avantageuse pour les contrats de plus de 8 ans. Il propose une garantie en capital : votre épargne est préservée quelles que soient les fluctuations du marché.
En ce moment, en réaction au taux de Livret A à 3,00 %, les assureurs offrant des bonus de rendement à valoir sur le taux distribué en 2023 voire 2024 pouvant aller jusqu’à +1,50%.
Toutefois, pour bénéficier pleinement des avantages du fonds en euros, il est donc conseillé d’avoir une approche à long terme. Cela permet de capitaliser sur les intérêts composés, optimisant ainsi le rendement global.
Le plan épargne logement (PEL) : épargner aujourd’hui, investir demain
Le Plan Épargne Logement (PEL) est l’allié de ceux qui envisagent d’investir dans l’immobilier. Avec un taux de rémunération fixe à 2 % (pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2023), il permet aux épargnants de se constituer un capital de manière prévisible et sécurisée.
L’un des atouts majeurs du PEL est qu’au-delà de son mécanisme d’épargne, il ouvre droit à un prêt épargne logement dont le taux dépend de la date d’ouverture du PEL. Par exemple, ceux ayant ouvert leur PEL depuis le 1er janvier 2023 peuvent espérer un taux d’intérêt de 3,20 % lorsqu’ils souscriront à ce prêt.
Néanmoins, tout retrait effectué avant les 4 ans du plan aboutit à sa clôture et le montant que vous pouvez y placer est plafonné à 61 200 euros. Enfin, malgré son taux fixe attrayant, il est important de noter que les intérêts générés par le PEL sont soumis à la flat tax de 30 %. Pour optimiser ses bénéfices, il est donc conseillé de conserver son PEL pendant 4 ans ou plus.
1https://www.banque-france.fr/fr/statistiques/epargne-des-menages-2023t1-2023t1
