Article écrit le 02/08/2016 par Myriam
Livrets, fonds en euros des contrats d’assurance vie, taux d’intérêts proches de zéro … Les taux de rendement des placements sans risque n’ont jamais été aussi bas. Dans ce contexte, quels sont les placements qui permettent de générer des revenus stables et réguliers dans le temps ?
Taux rendement du livret A
0,75%
Taux rendement assurance vie fonds euros 2015
2,30%
Taux emprunt état français 10 ans (30/07/2016)
0,05%
1- Investir dans l’immobilier professionnel
Qu’est-ce que l’immobilier professionnel ?
L’immobilier professionnel correspond au marché immobilier autour de la vente et la location de locaux destinés à un usage professionnel.
Bureaux
(Activités tertiaires, sièges sociaux)
Commerces
(Magasins, centres commerciaux)
Santé
(Cliniques, résidences seniors)
Éducation
(Crèches, écoles, résidences étudiantes)
Pourquoi investir dans l’immobilier professionnel ?
Des revenus réguliers et stables dans le temps
Des revenus peu sensibles aux crises : le bail pour la location d’un bien immobilier professionnel a une durée minimale connue (6 à 9 ans minimum) : les revenus sont ainsi sécurisés sur toute cette durée (sauf défaut de paiement) et sont donc moins vulnérables que d’autres placements aux effets de la crise économique.
Un placement déconnecté des marchés financiers mais plus rentable que les actifs sans risque
Investir dans l’immobilier professionnel permet de diversifier son patrimoine, de faire un placement déconnecté des aléas des marchés financiers et d’offrir des perspectives de rendement meilleures que les placements sans risque (livret, fonds euros des contrats d’assurance vie). À l’heure actuelle, l’immobilier professionnel offre un rendement moyen entre 4% et 5%.
Un placement complémentaire à l’immobilier d’habitation
Le cycle économique de l’immobilier professionnel n’est pas le même que le cycle de l’immobilier d’habitation : les hausses et les baisses sur ces deux marchés ne répondent pas à la même logique.
Comment investir dans l’immobilier professionnel ?
L’immobilier professionnel est un secteur peu accessible aux particuliers et habituellement réservé aux professionnels avertis. La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un dispositif qui permet aux particuliers d’accéder à ce marché et d’y investir.
La SCPI, c’est un regroupement de particuliers au sein d’une société civile avec pour objectif d’acquérir des biens immobiliers pour les louer. Les particuliers (appelés associés) achètent des parts de SCPI et délèguent à la société de gestion de la SCPI le choix et l’achat des biens immobiliers, leur location et leur gestion. Les loyers perçus (déduction faite des charges) sont ensuite distribués aux associés.
Taux de rendement moyen des SCPI
Les SCPI ont montré ces dernières années une forte capacité de résistance à la crise et leur capacité à délivrer des taux de rendements réguliers et stables, quelle que soit la conjoncture.
Evolution de la valeur des parts et du rendement des SCPI – Source : IEIF
A retenir
Le principal objectif d’une SCPI est de distribuer des revenus stables dans le temps, avec peut-être, de surcroît, à long terme, des plus-values.
2- Investir dans l’immobilier en nue-propriété
Investir dans l’immobilier en nue-propriété est particulièrement adapté à ceux qui ont besoin de revenus futurs sans besoin de revenus immédiats. Par exemple, cela peut vous intéresser si vous voulez faire un placement pour vous assurer des revenus réguliers pour votre retraite.
Qu’est-ce-que la nue-propriété ?
La propriété d’un bien immobilier (appelée pleine propriété) peut être divisée en 2 parties : la nue-propriété et l’usufruit.
La nue-propriété
Vous êtes propriétaire du bien mais vous n’en avez pas la jouissance (vous ne pouvez pas l’occuper ou le louer par exemple)
L’usufruit
Vous pouvez habiter le bien, le louer et percevoir les loyers. Vous devez également payer les impôts et les charges courantes afférents au bien
Les SCPI en nue-propriété
Vous pouvez acheter des parts de SCPI en nue-propriété pour une durée déterminée, 10 ans par exemple.
Le prix d’une part de SCPI en nue-propriété est décoté par rapport à celui d’une part en pleine propriété. La décote dépend de la durée de la nue-propriété. Par exemple, pour une détention en nue-propriété de 10 ans, le prix diminue de 33%.
Comment cela fonctionne-t’il ? Prenons l’exemple d’une SCPI en nue-propriété sur une durée de 10 ans :
Pendant 10 ans
- Vos parts de SCPI sont exonérées d’ISF.
- Vous ne percevez pas de revenus locatifs (et donc vous ne payez pas d’Impôts sur le Revenu)
Au bout de 10 ans
- Vous récupérez la pleine propriété de vos parts de SCPI sans rien acquitter.
- Vous commencez à en percevoir les revenus locatifs.
- Vos parts sont soumises à l’ISF
A retenir
La SCPI en nue-propriété vous permet :
- d’investir dans l’immobilier à prix décoté
- de réduire votre ISF
- de percevoir des revenus réguliers
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