Dernière mise à jour le 05/11/2018

Vous souhaitez investir votre épargne dans le développement d’une PME ou d’une start-up et le prêt participatif ou crowdlending vous intéresse. Mais comment trouver la bonne plateforme de prêt participatif ? Les plateformes se valent-elles toutes ? Comment savoir si la plateforme sélectionne de bons projets ?

Comment choisir une plateforme de prêt participatif ?

Le prêt participatif est une activité encore jeune en France, mais qui connait une croissance forte et rapide. C’est autant cette explosion du marché que son faible encadrement qui ont poussé les plateformes de crowdlending à s’organiser et se structurer.

Ainsi, depuis novembre 2017, FPF (Financement Participatif France), l’association professionnelle des acteurs du crowdfunding en France, a adopté une série d’indicateurs homogènes permettant de mieux comprendre et comparer l’activité des plateformes.

Nombre de projets financés, taux de rendement moyen, taux de défaut moyen … ces indicateurs s’inscrivent désormais dans le code de déontologie de FPF sur lequel les plateformes membres s’engagent.

Cette transparence est unique en France dans le domaine des placements financiers.

Pour choisir votre plateforme de crowdlending vous pouvez vous appuyer sur 3 grands critères :

La spécialité

Il existe des plateformes généralistes qui proposent des projets à financer de toutes sortes, dans tous les domaines de l’économie. D’autres plateformes ont fait le choix de se spécialiser dans un secteur spécifique comme par exemple l’immobilier ou les énergies renouvelables.

L’expérience

Toutes les plateformes n’ont pas la même maturité. Les plus anciennes ont en général financé un nombre important de projets, ce qui leur a permis d’améliorer leur process de sélection des entreprises à financer, leurs process client, etc.

Le rendement et le risque

Les plateformes de crowdlending proposent des taux d’intérêt de l’ordre de 7% à 9%, ce qui est très intéressant par rapport au rendement des placements sans risque comme le livret A (0,75%) ou le fonds en euros des contrats d’assurance vie (1,80% en 2016).

Mais cette performance n’est pas sans risque. Le taux de défaut peut atteindre plus de 9% sur certaines plateformes. Le taux de défaut correspond aux montants non remboursés sur le montant total financé.

Néanmoins, chacun est libre de choisir le niveau de risque qu’il est prêt à prendre au regard du rendement espéré. C’est pourquoi il est intéressant de regarder le TRI net qui correspond à la rentabilité annuelle des prêts, déduction faite du taux de défaut. On peut s’intéresser au TRI net de la plateforme depuis le démarrage de son activité, mais aussi au TRI de l’année en cours qui reflète la capacité de la plateforme à améliorer ses performances.

Les performances des plateformes de prêt participatif

Choisissez une spécialité

Plateformes de prêt participatif généralistes

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté

Plateformes de prêt participatif spécialisées en immobilier

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté

Plateformes de prêt participatif spécialisées dans la transition énergétique

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté

Plateformes de prêt participatif spécialisées dans l’agriculture et l’alimentation

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté

Plateformes de prêt participatif spécialisées dans l’univers du vin

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté

Plateformes de prêt participatif spécialisées dans les projets publics

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté