Comparatif des meilleurs livrets d’épargne à taux boostés

Quels sont les différents types de livrets ?

Les livrets réglementés

Le Livret A, le LDDS (livret de développement durable et solidaire) et le LEP (livret épargne populaire) sont des livrets réglementés, c’est à dire l’Etat définit et encadre leur fonctionnement, leur taux et leur plafond.

Le livret A

Le taux de rendement du Livret A dépend d’une formule mathématique basée sur l’inflation. Plus précisément, il correspond à la moyenne semestrielle du taux d’inflation et des taux interbancaires à court terme (EONIA), avec un arrondi au dixième de point le plus proche et ne peut pas être inférieur à 0,50 %. Toutefois, c’est le gouvernement qui décide en dernier ressort, après consultation du gouverneur de la Banque de France, si le taux du livret A doit évoluer. Cette révision peut intervenir deux fois par an : le 1er février et le 1er août. Ainsi, alors qu’il était de 0,50 % en février 2022, le taux du livret A est passé à 3,00 % en février 2023 et devrait se maintenir à ce niveau jusqu’en 2025. De plus, les intérêt du livret A sont défiscalisés, c’est à dire qu’ils sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.

Vous pouvez y verser jusqu’à 22 500 euros. Par ailleurs, l’épargne est disponible à tout moment : vous pouvez retirer votre argent quand bon vous semble. De plus, contrairement à l‘assurance vie, le livret A ne comporte pas de frais sur versement ou de frais de gestion.

Enfin, la Caisse des dépôts et consignations centralise toute l’épargne versée sur les livrets A et s’en sert pour financer le logement social et le renouvellement urbain.

Le LDDS (livret de développement durable et solidaire)

Le LDDS présente de nombreux points communs avec le Livret A. En effet, comme le livret A, vous pouvez disposer de votre épargne à tout moment. Ce livret ne comporte ni frais sur versement, ni frais de gestion. Son taux de rémunération est le même que celui du livret A, c’est à dire 3,00 %. Enfin, ses intérêts sont défiscalisés.

Vous pouvez verser jusqu’à 12 000 euros sur ce livret.

Comme son nom l’indique, le livret de développement durable et solidaire permet de contribuer au financement des PME et à l’économie sociale et solidaire.

Le LEP (livret épargne populaire)

Le LEP est destiné aux personnes aux revenus modestes (il est soumis à un plafond de revenus). Il leur permet de placer leurs économies tout en leur assurant un maintien de leur pouvoir d’achat.

La rémunération du Livret d’épargne populaire (LEP) est de 6,00 %. Ce taux restera inchangé jusqu’en 2025. Comme le livret A et le LDDS, vous pouvez retirer votre épargne à tout moment. Par ailleurs, ce livret ne comporte ni de frais sur versement, ni frais de gestion. Ses intérêt sont défiscalisés.

Enfin, vous pouvez y placer jusqu’à 10 000 euros (depuis le 1er août 2023 contre 7 700 euros auparavant).

Le livret jeune

Le livret jeune est un livret d’épargne réglementé réservé aux personnes âgées de plus de 12 ans et de moins de 26 ans. Chaque établissement bancaire fixe librement le taux d’intérêt de son livret jeune, toutefois, celui-ci ne peut pas être inférieur à 3,00%. Vous pouvez verser sur ce livret bancaire jusqu’à 1 600 euros. Les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Enfin, vous effectuez des retraits et des versements quand bon vous semble.

Les livrets d’épargne ou livrets bancaires : des taux promotionnels pour booster votre épargne

Le taux des livrets d’épargne est fixé par chaque établissement

Comme pour les livrets réglementés, les sommes versées sur un livret d’épargne sont disponibles à tout moment. Les livrets bancaires ne comportent pas non plus de frais sur versement ou de frais de gestion.

En revanche, chaque établissement bancaire fixe librement le taux d’intérêt des livrets d’épargne. Et bonne nouvelle, avec la remontée des taux, certains établissement proposent en ce moment des taux boostés sur une période limitée pouvant parfois aller jusqu’à 5,00 %.

La fiscalité des livrets d’épargne

Mais attention, car les intérêts des livrets bancaires sont fiscalisés : ils sont soumis soit à la flat tax (au taux de 30 %), ou, si cela est plus avantageux pour son détenteur, à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (17,2%).

Enfin, les livrets d’épargne sont généralement accessibles à partir de quelques euros et ne sont pas ou peu plafonnés.

Où trouver les livrets d’épargne les plus rentables ?

Les comparatifs de livrets d’épargne sont très utiles pour trouver les livrets boostés les plus rentables car ils centralisent de nombreuses offres du marché. En principe, les acteurs en ligne (banquiers, courtiers) sont ceux qui proposent les meilleurs taux. Utiliser un comparatif de livret permet également de comparer les conditions pour bénéficier d’un taux promotionnel. En effet, généralement, les taux boostés ne sont valables que sur une période définie et les montants sont souvent plafonnés.

Comment trouver le meilleur livret d’épargne ?

Les livrets d’épargne ne sont pas règlementés. Aussi, les banques fixent librement les conditions en termes de taux d’intérêt et de plafond. Pour trouver le meilleur livret d’épargne, il est donc recommandé d’utiliser un comparatif de livrets bancaires, ce qui vous permettra de comparer les caractéristiques et de faire jouer la concurrence.

Pour attirer des clients, certaines banques boostent le taux de rendement de leur super livret sur une période limitée. Par conséquent, avant de choisir, pensez à vérifier combien de temps le taux boosté est appliqué et quel sera le taux de rendement une fois la période de promotion terminée. Autre point de vigilance : si vous envisagez de placer une somme importante sur votre livret, pensez à vous renseigner sur le plafond, c’est à dire le montant maximum au-delà duquel le taux boosté ne sera pas appliqué.

Comparatif des livrets d’épargne bancaires et des livrets réglementés