Dernière mise à jour le 17/11/2024- Par MINGZI
Comparatif assurance vie : découvrez le classement assurance vie 2024 ainsi que le classement des 10 meilleures assurances vie du marché parmi plus de 150 contrats.
Quelle assurance vie choisir ?
Un choix pas si simple
Vous souhaitez ouvrir une assurance vie mais vous ne savez pas laquelle choisir ? Pas étonnant, il existe en effet plus d’une centaine de contrats multisupports sur le marché. Aussi le choix d’une assurance vie n’est pas si simple. Dans cet objectif, l’utilisation d’un comparatif assurance vie peut vous aider à y voir plus clair.
Choisir la meilleure assurance vie
Notre comparatif assurance vie 2024 analyse les contrats du marché et vous aide à choisir votre solution. Meilleure assurance vie en gestion pilotée, en ligne ou encore sans frais, notre classement assurance vie vous permet d’identifier les points forts des contrats pour mieux répondre à vos objectifs de placement. Ainsi, certains épargnants cherchent une solution d’épargne pour investir responsable, diversifier leur patrimoine ou encore une assurance vie avec peu de frais pour investir à moindre coût. Ensuite, d’autres recherchent un contrat permettant d’investir en immobilier dans le cadre fiscal favorable de l’assurance vie. Enfin, nombreux sont ceux qui privilégient les contrats avec les meilleurs rendements.
Un classement assurance vie indépendant
Notre comparatif assurance vie est indépendant. En effet, il se base sur l’analyse de plus de 150 contrats assurance vie multisupports du marché. Par exemple, la diversité des supports d’investissement disponibles (unités de compte), le rendement et la composition des fonds en euros, les frais sur versement et frais de gestion du contrat, les services en ligne disponibles sont des critères importants. Découvrez aussi notre classement assurance vie 2024 et notre top 10 des meilleurs contrats.
En savoir plus sur les critères de classement.
Comparatif assurance vie 2024 : les meilleures assurances vie
Notre top 10 des meilleures assurances vie
| Distributeur |
Contrat |
Positionnement. |
Offre |
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Frais sur versement : 0% Frais gestion € (contrat) : 0,60% Frais gestion UC (contrat) : 0,50% Frais société gestion / UC : 1,13% à 2,18% Perf. fonds euros 2023 : 1,70% à 4,00% Nb UC : 1300 |
Le haut de gamme à frais réduits. Une offre financière innovante (OPCVM, actions, ETF, SCPI …) |
Jusqu’à 500 € offerts |
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Assurance vie Goodvest
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Frais sur versement : 0% Frais gestion € (contrat) : 0,90% max Frais gestion UC (contrat) : 1,30% max Frais société gestion / UC : 0,75% à 1,82% Perf. fonds euros 2023 : 3,30% (Netissima) Nb UC : nc |
Contrat engagé pour l’environnement, compatible avec l’Accord de Paris. Accès à l’empreinte carbone de votre épargne. | Jusqu’à 500 € offerts avec le code MINGZI |
Carac Epargne Patrimoine
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Frais sur versement : 0% Frais gestion € (contrat) : 0,90% Frais gestion UC (contrat) : 0,90% Frais société gestion / UC : 1,34% à 3,95% Perf. fonds euros 2023 : 3,30% Nb UC : 29 |
Un des fonds en euros les plus performants du marché, un conseiller, 0% de frais sur versement | Jusqu’à 500 € offerts
Bonus de rendement 2024 de +2.60 % pour les versements effectués en 2024 |
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Frais sur versement : 0% Frais gestion € (contrat) : 0,85% Frais gestion UC (contrat) : 1,40% max Frais société gestion / UC : 0,25 % Perf. fonds euros 2023 : 1,90% à 3,61% (taux moyen) Nb UC : NC |
Le conseil haut de gamme pour tous et une gestion individualisée. Des frais de gestion UC peu élevés grâce aux ETF (1,65 % max tout compris). | Jusqu’à 500 € offerts avec le code MINGZI |
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Frais sur versement : 0% Frais gestion € (contrat) : 0,60% Frais gestion UC (contrat) : 0,60% Frais société gestion / UC : 1,37% à 2,70% Perf. fonds euros 2023 : 2,20% à 2,50% Nb UC : NC |
Un contrat qui combine accompagnement privé et frais bas | Jusqu’à 500 € offerts |
Altaprofits vie
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Frais sur versement : 0% Frais gestion € (contrat) : 0,75% Frais gestion UC (contrat) : 1,04% max Frais société gestion / UC :0,37% à 2,19% Perf. fonds euros 2023 : 2,00% à 4,12% Nb UC : NC |
Accessible dès 300 € à l’ouverture 100 % en ligne Investissement 100% fonds euros Plus de 500 UC 12 profils en gestion pilotée |
Evolution vie
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Frais sur versement : 0% Frais gestion € (contrat) : 0,60% Frais gestion UC (contrat) : 0,60% Frais société gestion / UC : 0,33% à 2,04% Perf. fonds euros 2023 : 2,44%% Nb UC : 110 |
Un contrat complet, souple et accessible au plus grand nombre | Taux majoré de + 2,00% à + 2,40% jusqu’au 31/12/2025 |
Placement-direct Euro+
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Frais sur versement : 0% Frais gestion € (contrat) : 0,60% Frais gestion UC (contrat) : NA Frais société gestion / UC :NA Perf. fonds euros 2023 : 4,10% (annualisé) Nb UC : NA |
Un contrat monosupport qui propose un fonds en euros créé en 2023 |
Corum l’épargne
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Frais sur versement : 0% Frais gestion € (contrat) : 0,60% Frais gestion UC (contrat) : 0% Frais société gestion / UC : 1,12% à 1,19% Perf. fonds euros 2023 : 4,45% (annualisé) Nb UC : 9 |
Un fonds en euros créé en 2023 pour profiter de la hausse des taux. Pas de frais de gestion contrat sur les UC |
Liberté vie
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Frais sur versement : 0% Frais gestion € (contrat) : 2,00% max Frais gestion UC (contrat) : 0,50% Frais société gestion / UC : 1,20% à 1,89% Perf. fonds euros 2023 : 3,13% (fonds euros nouvelle génération) Nb UC : 740 |
Un contrat innovant, très complet et un fonds en euros nouvelle génération |
comparatif assurance vie : Comment choisir une assurance vie ?
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir le contrat d’assurance vie qui répond à vos besoins ?
Se baser seulement sur le rendement du fonds en euros ou sur les frais pour choisir son contrat n’est pas toujours suffisant. En effet, avant de sélectionner votre assurance vie, vous devez vous poser quelques questions importantes :
- Le conseil : souhaitez-vous être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine ou au contraire gérer votre épargne en toute autonomie ?
- Les frais : les frais prélevés sur le contrat ne sont-ils pas excessifs ?
- Le rendement : le rendement et la qualité du fonds en euros sont-ils à la hauteur ?
- La diversification et la gestion de l’épargne : la diversité des supports en unités de compte est-elle suffisante ? Quelles sont les options de gestion proposées (gestion libre, gestion pilotée, etc) ?
- Les services en ligne : quels sont les services disponibles en ligne (versement, arbitrage, rachat) ?
1- Souhaitez-vous être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine ou gérer votre épargne en toute autonomie ?
Notre classement assurance vie compare les caractéristiques des contrats. Mais avant d’utiliser ce comparatif assurance vie, demandez-vous de quel niveau de conseil et de suivi vous avez besoin.
Tout d’abord, souhaitez-vous ouvrir une assurance vie que vous gèrerez de manière autonome ? Dans ce cas, vous pouvez ouvrir un contrat auprès d’une banque ou d’un courtier en ligne. Ensuite, préférez-vous bénéficier du savoir-faire d’une marque (grands groupes bancaires et d’assurance) ? Ou bien avez-vous besoin d’une assurance vie et de l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
En fait, la réponse est déterminante car elle a un impact sur le niveau de conseil qui accompagne le contrat, le suivi de votre épargne dans le temps et donc sur les frais.
Assurance vie en ligne
Si vous êtes plutôt à l’aise avec la fiscalité et la finance, les banques et courtiers en ligne sont faits pour vous ! En effet, ces contrats sont très complets, les frais peu élevés et le rendement des fonds en euros souvent compétitif. Par ailleurs, la diversité des supports d’investissement est importante et les options de gestion, comme la gestion pilotée, sont appréciables. De plus, vous pouvez également réaliser des opérations en ligne (versement, arbitrage, rachat). Par conséquent, ce type d’assurance vie sans frais convient tout particulièrement aux épargnants suffisamment autonomes. Toutefois, beaucoup de courtiers en ligne offrent la possibilité d’être accompagné par un conseiller, le plus souvent à distance.
Assurance vie et conseiller en gestion de patrimoine
Si vous avec besoin d’être accompagné dans la gestion de votre épargne, adressez-vous à un conseiller en gestion de patrimoine, une banque privée ou encore au pôle gestion privée d’un grand groupe. Les contrats proposés sont très complets. En revanche, les frais de ces assurances-vie sont plus élevés car ils permettent de rémunérer le conseil et le suivi de l’expert.
En conclusion, lorsque vous consultez un classement assurance vie, pensez à vérifier à quel type d’accompagnement le contrat ouvre droit.
2- Les frais du contrat d’assurance vie sont-ils excessifs ?
Dans un comparatif assurance vie, soyez attentif aux frais du contrat. En effet, mis bout à bout, ils peuvent avoir un impact important sur le rendement de votre épargne.
Depuis juin 2022, les distributeurs ont une obligation de transparence sur les frais. Ainsi, tous les frais sont affichés dans un tableau standardisé (c’est à dire le même pour tous les assureurs) et publiés sur leur site internet. Le but est de faciliter la comparaison entre les différents contrats d’assurance vie du marché. Grâce à cette mesure, les comparateurs assurance vie s’appuient sur ces informations et permettent ainsi d’optimiser les frais.
Assurance vie : les frais sur versement
Un versement sur une assurance vie peut occasionner des frais d’entrée. Ceux-ci peuvent varier de 0,00 % à 5,00 % du montant versé. Prenons l’exemple d’un versement de 10.000 euros avec 5,00 % de frais d’entrée. L’assureur prélèvera donc 500 euros de frais et investira 9.500 euros sur le contrat. Par conséquent, pour une somme investie sur le fonds en euros, il faudra plus de 2 ans pour amortir ces frais (le taux moyen des fonds en euros est de 2,60% en 2023), sans tenir compte des prélèvements sociaux (17,2% sur les gains) !
Les banques et courtiers en ligne proposent des contrats assurance vie à 0 % de frais d’entrée. Aussi, ils figurent dans le haut du classement des meilleures assurances vie.
Attention, il peut exister des frais d’entrée supplémentaires pour certains supports. C’est notamment le cas pour les supports investis dans l’immobilier physique comme les SCPI.
Les frais de gestion du contrat
Les frais de gestion d’une assurance vie sont prélevés annuellement par l’assureur sur l’épargne investie. Ainsi, pour un fonds en euros, les frais de gestion peuvent varier de 0,40 % à 1,00 % par an selon les contrats. S’agissant des unités de compte, les frais de gestion du contrat varient de 0,50 % à 1,20 %.
Dans notre classement assurance vie, nous indiquons les frais de gestion du contrat prélevés sur l’épargne investie en fonds en euros et ceux prélevés sur l’épargne investie en unités de compte, car le pourcentage peut parfois varier selon le type de support choisi.
Bon à savoir : la performance annuelle des fonds en euros est communiquée nette des frais de gestion du contrat (c’est à dire que les frais du contrat sont déjà déduits)
Les frais de la société de gestion sur unités de compte
Les unités de compte proposées sur une assurance vie sont gérées par des sociétés de gestion. Celles-ci prélèvent des frais de gestion annuels qui sont déduits de la performance brute de l’unité de compte (la performance des unités de compte est donc communiquée nette des frais de la société de gestion). Depuis la loi de 2022 sur la transparence des frais, les assureurs ont l’obligation de communiquer ces frais. Dans notre comparatif assurance vie, nous indiquons les frais moyens minimum et maximum prélevés par les sociétés de gestion sur les unités de compte proposées sur le contrat.
Pour accéder à des unités de compte à frais de gestion réduits, orientez-vous vers un contrat d’assurance vie qui propose des ETF (Exchange Traded Funds). En effet, l’objectif de ces fonds est tout simplement de reproduire la performance d’un indice (le CAC 40 par exemple). Ils nécessitent donc moins d’expertise et de suivi de la part des équipes de gestion et coûtent donc moins cher. Dans notre comparatif assurance vie, nous indiquons les contrats comportant des ETF.
Les frais d’arbitrage
Le passage d’un support à l’autre (par exemple des unités de compte vers le fonds en euros) occasionne des frais d’arbitrage. Ils peuvent représenter jusqu’à 1,00 % du montant arbitré. En général, ils sont offerts par les banques en ligne. Dans certains cas, il peut s’agir d’un montant forfaitaire. Très souvent, les établissements offrent un ou plusieurs arbitrages gratuits dans l’année.
3- Le rendement et la qualité du fonds en euros Du contrat d’assurance vie
La performance du fonds en euros dans la durée
Bien entendu, vous préfèrerez choisir un contrat avec un fonds en euros performant. Pour cela, vous pouvez par exemple vérifier que le rendement du fonds en euros sur les trois dernières années est dans la moyenne du marché. Jusqu’en 2021, le rendement moyen des fonds en euros n’a cessé de chuter, en raison de la baisse des taux d’intérêt. Mais depuis 2022, il connait une légère remontée. En effet, le taux moyen des fonds en euros du marché était de 1,90 % en 2022 (source ACPR) et de 1,30% en 2020 et 2021 (source France Assureurs). En 2023, le taux moyen s’est s’établi à 2,60% (source ACPR).
Retrouvez dans notre comparatif assurance vie les fonds en euros les plus performants.
Aussi, pour espérer obtenir un rendement supérieur à celui du fonds en euros, du livret A ou encore de l’inflation, il est indispensable de diversifier son épargne avec des unités de compte. Pour cela, votre contrat doit offrir un choix suffisant de supports.
4- La diversité des supports (unités de compte) proposés sur le contrat d’assurance vie
Les unités de compte disponibles sur le contrat assurance vie
OPCVM en actions, obligations, supports immobiliers, private equity … II existe des unités de compte de toutes sortes dans le but de diversifier son épargne. En réalité, ces supports sont plus risqués qu’un fonds en euros. En effet, le capital n’est pas garanti et vous pouvez perdre tout ou partie de votre investissement. En revanche, leur potentiel de performance est meilleur sur le long terme.
Par conséquent, votre assurance vie doit proposer une variété d’unités de comptes suffisante en termes de géographie (France, Europe, Monde, US, Asie, Pays émergents), de taille (grandes entreprises, PME), et de secteurs d’activité (technologies, santé, matières premières, immobiliers). Effectivement, cela permet de profiter des secteurs en hausse et de réduire l’impact des secteurs en baisse. C’est pourquoi notre classement assurance vie privilégie les contrats proposant une gamme d’unités de compte suffisamment diversifiées.
Gestion pilotée et assurance vie
De plus en plus de contrats d’assurance vie proposent la gestion pilotée. Cela consiste à déléguer la gestion de son épargne à des experts des marchés financiers. Ceux-ci prennent les décisions d’arbitrage et d’investissement en fonction de l’évolution des marchés, dans le respect du profil investisseur de l’épargnant (prudent à dynamique). Dans les faits, la gestion pilotée est souple et s’adapte de manière réactive aux mouvements des marchés financiers. Cependant, cette option occasionne parfois des frais de gestion supplémentaires prélevés sur l’épargne investie. Aussi, notre comparatif assurance vie indique les assurances vie en gestion pilotée et les frais associés.
5- L’accès à des outils sur internet pour suivre l’évolution de votre assurance vie
Il est important de pouvoir accéder à des outils et services sur internet pour suivre et gérer votre contrat. En effet, vous aurez besoin par exemple de réaliser vous-même des versements et des arbitrages en ligne en toute autonomie. Parfois, vous pouvez programmer des alertes en cas de hausse ou de baisse de votre épargne.
Comparatif assurance vie – Questions les plus fréquentes
Quelles sont les assurances vie les plus rentables ?
En 2023, les fonds en euros ont rapporté en moyenne 2,60 %. Les meilleurs taux 2023 sont de 3,70 % pour le fonds en euros de la France Mutualiste, 3,50% pour l’assurance vie Garance et de 3,30% pour la Carac. Par ailleurs, chez de nombreux acteurs, le taux servi dépend de la part de l’épargne investie en unités de compte.
À noter : notre classement assurance vie donne le rendement des fonds en euros de chaque contrat.
Quelle est la fiscalité de l’assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne à la fiscalité avantageuse.
En effet, en cas de rachats partiels ou de rachat total, la fiscalité dépend notamment de l’ancienneté du contrat. Ainsi, la taxation des gains issus de contrats ouverts depuis plus de 8 ans est la plus clémente : les gains ne sont soumis qu’aux prélèvements sociaux (soit 17,2 %) dans la limite annuelle de 4.600 euros pour une personne seule et 9.200 euros pour un couple. Ensuite, au-delà de ce seuil, ils sont taxés à 24,7 % (7,5% d’impôts + 17,2% de prélèvements sociaux). Toutefois, si cela est plus avantageux pour lui, l’épargnant peut opter pour l’imposition au barème de l’impôt sur le revenu.
Par ailleurs, en cas de décès, l’épargne du contrat d’assurance vie est transmise aux bénéficiaires désignés par le souscripteur, sans droits de succession, dans la limite de 152.500 euros.
Peut-on transférer un contrat d’assurance vie ?
Avec la loi Pacte, les épargnants peuvent désormais transférer l’épargne de leur contrat d’assurance vie vers un autre contrat d’assurance vie multisupport au sein de la même compagnie d’assurance, tout en conservant l’antériorité fiscale du contrat d’origine. Ainsi, cela permet de transférer son épargne vers une meilleure assurance vie, plus récente, plus compétitive et potentiellement plus rémunératrice, sans perdre l’avantage fiscal. En revanche, vous ne pouvez pas transférer votre contrat chez un concurrent.
Comment investir en immobilier avec l’assurance vie ?
Vous pouvez investir dans l’immobilier physique tout en profitant de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie. En effet, de nombreux contrats proposent des supports investis en immobilier physique : par exemple avec les SCPI, SCI ou encore les OPCI. Notre comparatif assurance vie indique les contrats qui disposent de ce type de support d’investissement.
Comment investir en ETF / trackers avec l’assurance vie ?
Les ETF (Exchange traded funds) ou « tracker », sont des supports d’investissement dont l’objectif est de répliquer le plus fidèlement possible les variations d’un indice boursier (comme par exemple le CAC 40) à la hausse comme à la baisse. Ils sont gérés de façon passive (par opposition aux OPCVM qui sont gérées de façon active). Cela permet en conséquence de réduire considérablement les frais de gestion annuels prélevés sur ces fonds. Notre classement assurance vie indique les contrats qui proposent ce type de support.
Comment investir responsable avec l’assurance vie ?
L’investissement socialement responsable (ISR) consiste à investir dans des entreprises qui prennent en compte dans leur modèle des critères extra-financiers de nature sociale, environnementale, éthiques. Bon à savoir : il existe des labels pour repérer les supports d’investissement qui répondent à ces critères : par exemple le label ISR, Greenfin ou encore Finansol. Dans cet esprit, l’investissement responsable s’est ainsi beaucoup développé ces dernières années, levant peu à peu les réticences de certains investisseurs (par exemple, l’investissement responsable est moins performant ou encore l’investissement responsable est un effet de mode). Aujourd’hui, tous les contrats intègrent cette dimension ISR en proposant des supports ou des modes de gestion spécifiques. Ainsi, les meilleures assurances vie disposent d’une gamme variée de fonds ISR.
Comment choisir la meilleure assurance vie en gestion pilotée ?
De nombreux contrats d’assurance vie offrent la possibilité d’opter pour une gestion pilotée. La gestion l’épargne est alors déléguée à une société de gestion qui prend les décisions d’investissement pour s’adapter aux mouvements des marchés financiers. Attention, ce service est la plupart du temps payant et occasionne des frais de gestion supplémentaires prélevés sur l’épargne gérée. Aussi, pour choisir la meilleure assurance vie en gestion pilotée, soyez attentifs à deux critères. Tout d’abord, les performances passées donnent des indications sur la qualité de la gestion pilotée. Ensuite, renseignez-vous sur le coût de cette option car il peut varier entre 0,20% et plus de 1,00%.
Notre classement assurance vie donne des informations sur les options possibles pour vous aider à choisir la meilleure assurance vie en gestion pilotée.
QUELS SONT LES CRITÈRES DE CLASSEMENT UTILISÉS POUR LE COMPARATIF assurance vie ?
Pour réaliser notre classement assurance vie, nous notons les contrats selon 3 critères : les frais, la diversité des supports d’investissement, la performance et la qualité du fonds en euros. Ainsi, les meilleures assurances vie de notre comparatif offrent une palette d’investissements large et diversifiée, des frais modérés et un fonds en euros performant.
Les frais
Le critère sur les frais tient compte des frais sur versement et des frais annuels de gestion. Si les banques et courtiers en ligne offrent généralement ces frais, ils peuvent aller jusqu’à 5% maximum dans certains établissements, mais sont souvent négociables. Ainsi, notre classement assurance vie avantage les établissements qui pratiquent des frais sur versement et de gestion les moins élevés.
Les supports d’investissement : l’offre financière
Le comparatif tient compte des supports d’investissement et favorise les contrats qui donnent accès à une variété d’unités de compte suffisante pour permettre une bonne diversification de l’épargne en termes de secteur d’activité, de géographie, de taille d’entreprise, etc.
La performance et la qualité du fonds en euros
La performance et la qualité du fonds en euros entrent en jeu dans le comparatif. Ainsi, notre classement assurance vie favorise les contrats avec un taux de rendement supérieur à la moyenne du marché et dont la composition est de bonne qualité.
à noter
Notre comparatif assurance vie n’est pas exhaustif. Les caractéristiques des contrats communiquées sur le site n’ont pas de caractère contractuel. Elles sont issues des informations publiques publiées par les assureurs / banquiers / courtiers en ligne et sont mises à jour autant que possible.
La mise en contact avec le distributeur du contrat donne lieu à rémunération.
De multiples critères sont à prendre en compte dans le choix d’une assurance vie, notamment votre situation personnelle, vos objectifs et votre horizon de placement, votre profil investisseur. Ce comparatif assurance vie n’a pas vocation à donner un conseil personnalisé. Aussi, nous vous conseillons de consulter un professionnel pour vous aider à choisir la meilleure assurance vie adaptée à votre situation.
