Article écrit le 21/05/2022 – Par MINGZI – Crédit photo : 123RF
Article sponsorisé par CORUM l’Épargne
Avec la baisse des taux d’intérêt et la reprise de l’inflation, les épargnants ont bien compris qu’il est désormais indispensable d’accepter une part de risque pour espérer obtenir un meilleur rendement que celui des fonds en euros. Dans ce contexte, les SCPI se positionnent comme une alternative. Explication.
Trouver un juste milieu entre risque et rendement
En 2021, le montant investi par les Français en assurance vie a battu un nouveau record avec 151 milliards d’euros versés. Représentant 61 % de la collecte, le fonds en euros reste très populaire, mais enregistre toutefois un fort ralentissement, au profit des unités de compte. Il faut dire que les taux de rendement des fonds en euros sont en baisse constante depuis plusieurs années en raison du contexte de taux bas. En 2021, le rendement moyen est de 1,30 %¹ net et si l’on tient compte du taux d’inflation (1,60 % sur l’année¹), le taux de rendement réel moyen est négatif.
Les Français ont bien compris qu’il est désormais indispensable d’accepter une part de risque pour espérer obtenir un meilleur rendement que celui du fonds en euros. D’ailleurs, en 2021, la collecte en unités de compte dans les contrats d’assurance vie a atteint un niveau inédit avec 39 % du montant total investi.
Les unités de compte sont des supports pour lesquels le capital n’est pas garanti. Il en existe de toutes sortes, des plus risquées aux plus sécuritaires. Alors, comment trouver un équilibre entre risque et rendement ?
Les SCPI : une prise de risque pour un rendement moyen supérieur à celui du fonds en euros
Les SCPI sont des supports investis en immobilier physique. L’épargne est majoritairement placée dans des biens immobiliers du secteur tertiaire (bureaux, commerces …) ou de secteurs spécialisés (infrastructure, santé, hôtellerie …).
À travers les différentes crises (financières, sanitaire), les SCPI ont montré leur capacité à maintenir un niveau de performance relativement stable, autour de 4,50 % brut. Elles ont offert par le passé un niveau de rémunération élevé (4,45 % brut en moyenne selon l’Institut de l’Epargne Immobilière et Foncière en 2021), avec bien entendu une prise de risque et sans garantie de capital.
Ces supports offrent ainsi, avec une prise de risque, de meilleures perspectives de rendement qu’un fonds en euros.
Pour répondre aux objectifs des épargnants à la recherche de solutions alternatives transparentes, le groupe CORUM a lancé en 2020 CORUM Life, un contrat d’assurance vie innovant. Celui-ci ne comporte pas de fonds en euros, mais propose à la place deux types de supports :
- 5 fonds obligataires ainsi qu’un fonds solidaire
- 2 SCPI CORUM, accessibles en exclusivité sur le contrat CORUM Life
Bien entendu, ces supports ne permettent pas de garantir le capital. Toutefois, une SCPI comme CORUM Origin a, pour la 10e année consécutive, atteint son objectif de performance de 6 % annuel, avec 7,03 %² en 2021 (pour un TRI de 6,60 %² sur 10 ans).
La stratégie utilisée sur BCO a quant à elle permis de réaliser une 12e année consécutive de performance positive avec un rendement de 3,86 % (net de frais de gestion et de souscription) en 202.
Il est possible de combiner ces deux types de supports au sein de l’une des 6 formules disponibles sur le contrat CORUM Life. Par exemple, la formule CORUM Life Équilibre composée de 40 % de SCPI et de 60 % de fonds obligataires a délivré une performance de 4,60 % en 2021. Le contrat est également disponible en gestion libre.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Performances nettes de frais de gestion, calculées du 1er janvier au 31 décembre 2021.
La formule CORUM Life ESSENTIEL a été lancée en mars 2021.
Les performances présentées ne reflètent pas la performance de votre contrat, qui dépend de la date de votre souscription.
Ces fonds composant les unités de compte présentent des risques propres incluant celui de perte en capital ou de défaillance des entreprises en cas de rachat, d’arbitrage ou de dénouement par décès.
CORUM Life : les autres avantages
La plupart des fonds proposés sur le contrat CORUM Life sont gérés par le groupe CORUM. N’ayant pas d’intermédiaire à rémunérer, CORUM peut se permettre de proposer un contrat sans frais : vous ne payez ni frais d’entrée, ni frais de gestion, ni frais de sortie relatifs au contrat CORUM Life, vous payez seulement les frais relatifs aux fonds.
Précautions avant d’investir
Les produits commercialisés par CORUM L’Épargne sont des investissements long terme qui n’offrent aucune garantie de performance et présentent un risque de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et financier et du cours des devises. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Cette communication a un caractère commercial et n’est pas suffisante pour prendre une décision d’investissement. Les documents d’information sont disponibles sur www corum.fr
Pour en savoir plus sur les solutions de CORUM L’Epargne et Prendre rendez-vous avec un conseiller.
¹ Source : France Assureurs (ex FFA, fédération française de assureurs) et l’INSEE.
² Rendement ou taux de distribution, défini comme le dividende brut, avant prélèvements sociaux et fiscaux, français et étrangers (payés par le fonds pour le compte de l’associé) versé au titre de l’année n (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées, 1,25 % sur CORUM Origin) divisé par le prix de souscription au 1er janvier de l’année N de la part. Cet indicateur permet de mesurer la performance financière annuelle de CORUM Origin. Taux de rentabilité interne (TRI) : mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée et tient compte de l’évolution de la valeur de part et des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l’investisseur.
Mentions légales
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CORUM Life est un contrat en unités de compte géré par CORUM Life, société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 €, régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, soumise au contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.
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